經(jīng)常網(wǎng)購(gòu)的消費(fèi)者對(duì)“退貨險(xiǎn)”或者“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”一定不陌生。如果收到的商品并不滿(mǎn)意，要申請(qǐng)退貨時(shí)，有“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”的商品，退貨的運(yùn)費(fèi)由保險(xiǎn)公司支付；商家提供“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”在很大程度上有效提升了下單概率。

但是，經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，這一險(xiǎn)種所帶來(lái)的問(wèn)題也在日益顯現(xiàn)——對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，退貨率提高無(wú)形中增加了運(yùn)營(yíng)成本；對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，賠付率高、還有被騙保的風(fēng)險(xiǎn)。

近日，不少消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)，自己的“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”權(quán)益被平臺(tái)取消，一些商家也開(kāi)始關(guān)閉這項(xiàng)服務(wù)。如何突破“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”的發(fā)展瓶頸？該如何看待“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”的未來(lái)？

近日，李夢(mèng)（化名）發(fā)現(xiàn)，自己被某電商平臺(tái)限制了“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”權(quán)益。

李夢(mèng)：我不是看直播嘛，進(jìn)去看他們?cè)谫u(mài)的東西，我就發(fā)現(xiàn)，每一個(gè)商品都沒(méi)有運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。有一次，有一個(gè)直播的主播說(shuō)，他們的商品都是有運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的，我看了一下我的鏈接，是沒(méi)有運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的，我就把我的鏈接發(fā)給了我的另外一個(gè)小號(hào)，小號(hào)顯示它是有運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的，但是我這個(gè)大號(hào)就沒(méi)有運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)了。

此后，李夢(mèng)與平臺(tái)客服溝通得知，可能是因?yàn)樗拇筇?hào)此前退單較多導(dǎo)致。

李夢(mèng)：我會(huì)買(mǎi)很多團(tuán)購(gòu)，比如說(shuō)美食有套餐，它超期了以后，我就說(shuō)退掉好了，就退得比較多?？头f(shuō)：經(jīng)核實(shí)，關(guān)于您反饋的問(wèn)題，經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)審核評(píng)估，您的賬戶(hù)暫時(shí)不符合運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)使用要求，隔半年或者是一年以后會(huì)重新評(píng)估我的賬戶(hù)狀態(tài)。

記者在黑貓投訴平臺(tái)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，近一個(gè)月以來(lái)，被平臺(tái)限制使用“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”權(quán)益的消費(fèi)者有不少。除此之外，還有不少商家在社交平臺(tái)上表示，從今年8月下旬開(kāi)始，他們的店鋪主動(dòng)關(guān)閉了“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”服務(wù)。

可查公開(kāi)資料顯示，“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”這一險(xiǎn)種出現(xiàn)在2010年。當(dāng)時(shí)，為解決電子商務(wù)發(fā)展中退貨郵費(fèi)的消費(fèi)痛點(diǎn)，電商平臺(tái)與保險(xiǎn)公司共同推出了這一產(chǎn)品。在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)可以讓消費(fèi)者“無(wú)憂(yōu)”下單，有效提升了購(gòu)買(mǎi)率。為何發(fā)展至今，它卻屢遭詬??？退貨率逐年升高，是其中一個(gè)原因。電商經(jīng)營(yíng)者張燕娜此前經(jīng)營(yíng)了一家女裝店鋪，今年下半年關(guān)停了。

張燕娜：從去年開(kāi)始，我覺(jué)得運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)對(duì)于某些類(lèi)目不是很好，像女裝，她可能想回去試試，會(huì)買(mǎi)好幾件，其中選擇一件到兩件，所以導(dǎo)致我們的退貨率增加了好多，前兩年的話(huà)，可能還在百分之三十、四十的樣子，退貨率去年開(kāi)始達(dá)到百分之五十、六十，今年還要高。

張燕娜說(shuō)，除了女裝，童裝、男裝、生活用品等品類(lèi)的退貨率也在逐年上升。從商家的角度來(lái)說(shuō)，推出贈(zèng)送“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”服務(wù)，每一單的保費(fèi)成本要增加五塊錢(qián)左右，如果退貨率過(guò)高，會(huì)“得不償失”。

張燕娜：我們之前運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)已經(jīng)平均要五塊多一單，比發(fā)貨的快遞費(fèi)還要貴，快遞費(fèi)你如果量大的話(huà)，跟快遞公司談一下可能全國(guó)還能三塊、四塊走。你可能剛開(kāi)始，因?yàn)橥素涬U(xiǎn)銷(xiāo)量增加了，但是你的退貨率也會(huì)增加，后續(xù)就是庫(kù)存增大，品不可控了。衣服是季節(jié)性的，像羽絨服之類(lèi)的，它就是賣(mài)一個(gè)兩個(gè)月銷(xiāo)量比較好，后續(xù)就賣(mài)不上這個(gè)量了，那導(dǎo)致庫(kù)存特別多。還有運(yùn)營(yíng)、售后這一方面，你要重新整理衣服、掛燙，再發(fā)貨的話(huà)，還有包裝、也添加了一部分人工費(fèi)用。

有電商從業(yè)者講述了自己進(jìn)行線(xiàn)上測(cè)試的過(guò)程：選擇一部分客戶(hù)支持“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”，另一部分則關(guān)掉“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”。結(jié)果顯示，售后糾紛減少、運(yùn)營(yíng)成本下降的同時(shí)，退款率也下降10%左右。也就是說(shuō)，對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，關(guān)閉運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)服務(wù)本身可以篩選掉一批隨意下單的消費(fèi)者。

從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)說(shuō)，相較于其他產(chǎn)品，這一險(xiǎn)種賠付率也更高。據(jù)了解，某電商平臺(tái)的“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”賠付率達(dá)到80%左右。

保險(xiǎn)業(yè)資深從業(yè)者：據(jù)我了解，這個(gè)險(xiǎn)種基本都不掙錢(qián)。一個(gè)是退貨的頻率很高，就是保險(xiǎn)公司賠付的頻率很高。另一個(gè)方面，存在薅保險(xiǎn)公司羊毛這種道德詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

今年以來(lái)，多地公安破獲了專(zhuān)門(mén)騙取“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”賠付款的相關(guān)案例。江西省萍鄉(xiāng)市蓮花縣公安局刑警大隊(duì)反詐中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)劉琦接受采訪時(shí)說(shuō)，該局破獲的一起案例中，兩名涉案人員大量虛構(gòu)交易，并購(gòu)買(mǎi)“大件退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”保險(xiǎn)產(chǎn)品，在8個(gè)月內(nèi)，共騙取了100多萬(wàn)元的理賠保險(xiǎn)金。

劉琦：他們首先是用自己還有親戚朋友的身份信息注冊(cè)了一大批網(wǎng)店、支付寶賬戶(hù)，之后在網(wǎng)店里面上架大件商品，比如說(shuō)橡膠床墊、乳膠床墊這種，上架之后，就會(huì)用自己注冊(cè)的一個(gè)支付寶賬戶(hù)，在自己那個(gè)網(wǎng)店里面下單，自己買(mǎi)自己的商品，下單的同時(shí)就會(huì)投保大件商品運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。這個(gè)大件商品運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)一般是18塊錢(qián)到30塊錢(qián)不等，賠付金額有250塊錢(qián)一單。下單成功以后，就會(huì)在另外一個(gè)叫禮品網(wǎng)的網(wǎng)站上，那個(gè)網(wǎng)站上會(huì)上架一些價(jià)格很低廉的商品，下單之后，就會(huì)直接生成一個(gè)訂單號(hào)，然后他就會(huì)把這個(gè)訂單號(hào)，填到淘寶退款頁(yè)面那里，系統(tǒng)就識(shí)別完成了這一次退款退貨，之后250塊錢(qián)的保費(fèi)就會(huì)打到嫌疑人的支付寶賬戶(hù)內(nèi)。

上述保險(xiǎn)業(yè)資深從業(yè)者進(jìn)一步解釋?zhuān)瑢?duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是線(xiàn)上化發(fā)展的重要象征，它在商品交換、物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面確實(shí)起到了積極作用；另一方面，巨大的保費(fèi)規(guī)模也讓保險(xiǎn)公司難以割舍。

保險(xiǎn)業(yè)資深從業(yè)者：這個(gè)業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模有量，一般業(yè)務(wù)落地到某家分公司，分公司的保費(fèi)規(guī)模就沖上來(lái)了。尤其像是中小公司，本身保費(fèi)規(guī)模不大，你拉個(gè)幾千萬(wàn)或者上億的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，保費(fèi)增速、它的市場(chǎng)份額立馬就上來(lái)了?？己朔矫?，在保費(fèi)這個(gè)角度，保險(xiǎn)公司一般考核兩個(gè)方面，一個(gè)是保費(fèi)規(guī)模，另一個(gè)方面就是效益。但是現(xiàn)在往往考核規(guī)模的權(quán)重要大于對(duì)效益的考核權(quán)重。

此外，地方退稅政策以及可以有效拉低萬(wàn)張保單投訴量，也是各保險(xiǎn)公司推“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”產(chǎn)品的動(dòng)力所在。那么，該如何看待“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”的未來(lái)？在商家開(kāi)始選擇關(guān)閉這一服務(wù)的當(dāng)下，如何突破發(fā)展瓶頸？

中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)商業(yè)保險(xiǎn)研究分會(huì)會(huì)長(zhǎng)、北京工商大學(xué)教授王緒瑾：這個(gè)險(xiǎn)種對(duì)方便消費(fèi)者、推動(dòng)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起了很好的作用，但也不得不說(shuō)它存在一部分道德風(fēng)險(xiǎn)怎么把控的問(wèn)題。我認(rèn)為有兩個(gè)途徑，一個(gè)途徑就提高保費(fèi)；再一個(gè)途徑，規(guī)定免賠率或者免賠額，可以相對(duì)免賠，也可以絕對(duì)免賠。相對(duì)免賠就是說(shuō)，在一定的額度內(nèi)不賠，超額度是全賠；絕對(duì)免賠是無(wú)論損失多少，我都有免賠的比例，就可以降低小額賠償?shù)某杀尽?/p>

據(jù)了解，目前已有平臺(tái)推出了降低商家運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的措施，比如簡(jiǎn)化退換貨步驟、判定異常賬戶(hù)、加大優(yōu)惠補(bǔ)貼力度、降低運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)價(jià)格等方式，來(lái)解決當(dāng)下出現(xiàn)的問(wèn)題。專(zhuān)家認(rèn)為，未來(lái)還需從動(dòng)態(tài)調(diào)整保費(fèi)、共建電商生態(tài)等方面入手，進(jìn)一步達(dá)成用戶(hù)體驗(yàn)與商家利益等多方平衡。

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