燃油車置換成了“新能源”、老式裝修改成了智能家居、家電變得“高大上”了……如今，“以舊換新”正逐步走進(jìn)人們的日常生活，成為消費(fèi)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動力。今年以來，在“以舊換新”政策的引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)順勢推出了更多針對“換新”的場景化、個性化產(chǎn)品和服務(wù)，“以舊換新”個人消費(fèi)貸款成了多家銀行發(fā)力的重點。

方案出爐

頂層政策助力“以舊換新”

今年3月國家印發(fā)的《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動方案》明確表明，將有序推動新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新，有序推進(jìn)重點行業(yè)設(shè)備、建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域設(shè)備、交通運(yùn)輸設(shè)備和老舊農(nóng)業(yè)機(jī)械、教育文旅醫(yī)療設(shè)備等更新改造，積極開展汽車、家電等消費(fèi)品以舊換新，形成更新?lián)Q代的規(guī)模效應(yīng)。

頂層政策出臺后，各省份陸續(xù)出臺地方版的“以舊換新”相關(guān)政策，重點聚焦汽車、家裝、家電三大領(lǐng)域。其中，5月9日，青島發(fā)布推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新實施方案，提出要深化金融服務(wù)支撐。據(jù)了解，到2025年，青島新能源汽車保有量達(dá)到45萬輛左右，國三及以下非營運(yùn)柴油貨車基本淘汰；報廢機(jī)動車規(guī)范回收拆解量達(dá)到4.5萬輛，廢舊家電回收量較2023年增長15%。到2027年，青島報廢機(jī)動車回收量年平均增長10%，廢舊家電回收量年平均增長8%，二手車交易量較2023年增長45%。

于此，青島版“以舊換新”實施方案提出，將推進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)“春雨行動”，依托金融輔導(dǎo)、金融伙伴機(jī)制開展金企對接。用好再貸款政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對設(shè)備更新和技術(shù)改造的支持。推動金融機(jī)構(gòu)有效對接制造業(yè)企業(yè)，加大制造業(yè)中長期貸款投放力度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)對接碳金融等項目庫，加強(qiáng)對綠色智能家電生產(chǎn)、服務(wù)和消費(fèi)的金融支持。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，適當(dāng)降低乘用車貸款首付比例，合理確定汽車貸款期限、信貸額度。

銀行發(fā)力

最高100萬元的消費(fèi)貸來了

隨著新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新持續(xù)推進(jìn)，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、郵儲銀行等多家銀行聚焦汽車、家裝、家電等大額消費(fèi)場景，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品供給和服務(wù)支持，激發(fā)“以舊換新”新活力。其中，青島農(nóng)商銀行近期推出的最高額度100萬元的“以舊換新消費(fèi)貸”受到業(yè)界和消費(fèi)者關(guān)注。

呂阿姨的家已有將近30年裝修史，廚房和衛(wèi)生間的水電路已經(jīng)出現(xiàn)老化，客廳吊頂還是早些年的風(fēng)格，顯得“老態(tài)龍鐘”?！霸缇痛蛩惆逊孔又匦卵b修一下，但算算要花不少錢，老伴也覺得湊合湊合還能用，就一直拖著沒動?！眳伟⒁谈嬖V記者，國家出臺“以舊換新”政策后，她特別留意到，政策里有支持家裝改造，所以就格外關(guān)注對應(yīng)的優(yōu)惠政策，尤其是金融服務(wù)上的支持。

“了解到青島農(nóng)商銀行裝修分期產(chǎn)品，貸款額度高，貸款利率還有優(yōu)惠，我就馬上申請了?！眳伟⒁陶f，“后來青島農(nóng)商銀行的工作人員告訴我，這次‘以舊換新消費(fèi)貸’還支持家電產(chǎn)品換新，我索性把洗碗機(jī)、多功能烤箱、烘干式洗衣機(jī)都買了，以舊換新一步到位，我們老兩口也可以享受智能家居生活了。”呂阿姨高興地說。

額度向上，利率向下。記者了解到，此番青島農(nóng)商銀行推出的“以舊換新消費(fèi)貸”在同行業(yè)消費(fèi)貸中可以算得上額度的“天花板”級別，產(chǎn)品一經(jīng)推出立馬引起業(yè)界關(guān)注。據(jù)了解，青島農(nóng)商銀行“以舊換新消費(fèi)貸”貸款額度最高可達(dá)100萬元，貸款期限最長可達(dá)5年，可采用信用、保證及抵質(zhì)押方式辦理，有等額本息、等額本金、定期結(jié)息到期還本、定期結(jié)息分期還本等還款方式，貸款利率執(zhí)行優(yōu)惠利率。

“由于‘以舊換新消費(fèi)貸’貸款額度高、手續(xù)簡便快捷，還款方式靈活多樣，因此受到了很多消費(fèi)者的青睞?！鼻鄭u農(nóng)商銀行個人信貸部負(fù)責(zé)人表示，“不到兩個月的時間，我行已經(jīng)發(fā)放50多筆‘以舊換新消費(fèi)貸’，貸款額度超過1000萬元?！?據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，“以舊換新消費(fèi)貸”是青島農(nóng)商銀行向服務(wù)轄區(qū)內(nèi)符合條件的自然人發(fā)放的用于汽車以舊換新、家電產(chǎn)品以舊換新及家裝消費(fèi)品換新等個人消費(fèi)貸款，是一款以舊換新的專屬產(chǎn)品。其中，汽車以舊換新是指將借款人及配偶名下老舊自用車報廢或轉(zhuǎn)出，并購買新自用車且完成機(jī)動車登記；家電產(chǎn)品以舊換新是指新購買的電視機(jī)、洗衣機(jī)、冰箱等家電產(chǎn)品；家裝消費(fèi)品換新包含居民開展舊房裝修、廚衛(wèi)等局部改造，居家適老化改造及智能家居等新型消費(fèi)。

值得注意的是，“以舊換新消費(fèi)貸”須有明確的消費(fèi)品以舊換新用途，包括汽車、家電產(chǎn)品以舊換新及家裝消費(fèi)品換新。嚴(yán)禁消費(fèi)貸款資金流入房市、股市等禁止性或限制性領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)觀點

零售金融有了“新”藍(lán)海

國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年我國社會消費(fèi)品零售總額增長7.2%，最終消費(fèi)支出對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率達(dá)到82.5%。我國汽車、家電、家裝市場綜合體量大，潛在更新需求進(jìn)入集中釋放期。相關(guān)研報顯示，汽車、家電更新?lián)Q代有萬億元規(guī)模的市場空間。

在業(yè)內(nèi)人士看來，鼓勵消費(fèi)品“以舊換新”政策能夠進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，銀行推出以舊換新相關(guān)信貸產(chǎn)品以及利率優(yōu)惠等，將有助于激發(fā)消費(fèi)需求，推動消費(fèi)升級。另外，在以舊換新消費(fèi)機(jī)遇下，銀行可進(jìn)一步探索更加多元化的金融產(chǎn)品，豐富消費(fèi)信貸產(chǎn)品體系，以滿足消費(fèi)者多樣化的需求，這也為銀行的零售金融業(yè)務(wù)開辟了“新”藍(lán)海。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，銀行積極推出“以舊換新”產(chǎn)品，主要是為了配合《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動方案》行動，發(fā)揮金融促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，激發(fā)消費(fèi)需求，推動消費(fèi)升級的同時帶動相關(guān)實體產(chǎn)業(yè)。“‘以舊換新’市場潛力很大，這是一個擴(kuò)大自身信貸規(guī)模和提升零售端競爭力的機(jī)會，銀行要同步推出更多元化的讓利產(chǎn)品來參與競爭。”王蓬博如是說。

“從短期來看，新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新能夠刺激消費(fèi)需求和帶動相關(guān)投資，有效拉動和擴(kuò)大內(nèi)需?！敝袊紫?jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長連平表示，通過以舊換新，更多高品質(zhì)的消費(fèi)新產(chǎn)品進(jìn)入市場，可以促進(jìn)居民更換和升級一批新產(chǎn)品，提高居民消費(fèi)的滿意度和體驗感；通過降低更換新品的成本門檻，提振居民的購買意愿，從而挖掘和激活消費(fèi)市場的深度與廣度。連平分析稱，“從長期來看，新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新，能夠進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，賦予經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動能?！?/p>

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯

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