近日，“2021第一財經(jīng)金融價值榜·金融峰會”在上海舉行，峰會揭曉了“2021第一財經(jīng)金融價值榜”榜單，青島銀行憑借突出表現(xiàn)和卓越成績，摘得“最佳競爭力城商行”獎項。

這是該行連續(xù)第五年獲得這一獎項，真實反映了業(yè)界對青島銀行的認可。作為山東省內(nèi)首家A股上市銀行，全國第二家“A+H”兩地上市城商行，青島銀行始終堅持立足地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)營宗旨，將服務(wù)和支持中小企業(yè)融資作為工作重點。

經(jīng)過多年耕耘，青島銀行在公司治理、風險管控、IT建設(shè)等方面持續(xù)提升，已經(jīng)形成“治理完善、服務(wù)溫馨、風管堅實、科技卓越”的發(fā)展特色。特別是今年以來，該行不斷加強科技賦能，全面實施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，秉承“金融+科技+場景”的新金融理念，開展了一系列創(chuàng)新與實踐，跑在了城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型隊伍的前列。

聚焦客群體驗，創(chuàng)新美好的金融服務(wù)

當下，銀行業(yè)的發(fā)展面臨著經(jīng)濟周期、行業(yè)周期和科技周期三個周期疊加的影響，正處于一個再平衡、再定位、再整合的新拐點。業(yè)內(nèi)的共識在于，未來“銀行不再是一個場所，而是一種服務(wù)需要”，唯有堅持創(chuàng)新的銀行，才不會因替代者的興起而消失。

青島銀行早早就意識到了創(chuàng)新的重要性，并在這一方面持續(xù)發(fā)力，通過聚焦客戶服務(wù)價值提升，開創(chuàng)了服務(wù)體驗3.0新模式。以打造體驗化、流程化的服務(wù)體驗為主線，以“增互動”“塑流程”“強體驗”為具體動作，擴大金融服務(wù)的內(nèi)涵和外延，夯實服務(wù)價值化階段“獲客+活客”能力，拓寬服務(wù)價值化邊界。

這在業(yè)務(wù)層面的具體表現(xiàn)為，零售業(yè)務(wù)方面，該行以客群建設(shè)為核心，線下堅持零售業(yè)務(wù)批發(fā)做通過“三代一云”實現(xiàn)批量獲客，聚焦城市社區(qū)金融和縣域農(nóng)村金融，打造新業(yè)務(wù)增長點。

與此同時，穩(wěn)步發(fā)力線上業(yè)務(wù)，推進智慧網(wǎng)點建設(shè)，豐富智能營銷系統(tǒng)建設(shè)，持續(xù)做好線上信用卡，穩(wěn)步擴大零售客群規(guī)模，進一步利用微信等新媒體，吸引年輕客戶，提升客戶黏性；圍繞“客群”開展服務(wù)價值提升，提升客戶體驗、做實客群經(jīng)營，增強零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

在對公業(yè)務(wù)方面，近年青島銀行發(fā)力民生金融，著力服務(wù)地方民生項目；做強特色金融，搶抓政策機遇，豐富綠色金融和藍色金融產(chǎn)品，實踐可持續(xù)發(fā)展金融新模式，并已取得顯著成績。

據(jù)悉，青島銀行與世界銀行集團成員國際金融公司（IFC）共同制定了全球首個藍色資產(chǎn)分類標準，并據(jù)此開展藍色金融實踐探索。截至2021年9月末，青島銀行向海洋產(chǎn)業(yè)累計投放各類貸款超110億元，服務(wù)海洋企業(yè)超500戶。

另外，該行全面推進戰(zhàn)略客戶“六總”經(jīng)營模式，圍繞“雙基戰(zhàn)略”深耕客群，并以其為引導，全方位優(yōu)化完善產(chǎn)品體系。比如，創(chuàng)新推出“青匯盈”“跨境資金池”等產(chǎn)品，豐富和完善國際業(yè)務(wù)客戶產(chǎn)品種類；打造青e繳、收銀寶收款產(chǎn)品，拓展現(xiàn)金管理客群；推出“碳貸通”業(yè)務(wù)產(chǎn)品，金融支持“碳達峰、碳中和”，塑造“藍色金融”特色品牌等。

多措并舉之下，該行經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)明顯增長。截至2021年9月末，青島銀行歸屬于母公司股東的凈利潤達24.18億元，同比增加4.11億元，增長20.45%；資產(chǎn)總額達5041.54億元，比上年末增加443.27億元，增長9.64%；負債總額達4714.19億元，比上年末增加424.99億元，增長9.91%。

還值得一提的是，今年青島銀行落地了一系列創(chuàng)新舉措，如完成山東省內(nèi)首筆“碳中和”貸款、省內(nèi)首筆供應(yīng)鏈票據(jù)融資業(yè)務(wù)、省內(nèi)法人銀行首筆線上福費廷交易業(yè)務(wù)，推出省內(nèi)法人銀行首個綠色供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“碳E鏈”等，助力綠色金融的開展。

提升風險管理質(zhì)效，夯實合規(guī)穩(wěn)健基石

在大力推進創(chuàng)新的同時，青島銀行始終把握合規(guī)的底線。一直以來，該行堅持“審慎穩(wěn)健”的風險偏好，圍繞金融集團化發(fā)展格局，從集團層面推進統(tǒng)一授信管理，全面推進覆蓋全客戶、全資產(chǎn)口徑、全機構(gòu)的多層次統(tǒng)一授信體系和大額風險暴露體系建設(shè)。

比如，聚焦宏觀政策，樹立新發(fā)展理念，持續(xù)優(yōu)化信貸資源配置；強化風險管理中科技賦能水平，完善風險管理工作機制和風險偏好管理機制，提升風險管理效能和服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效；通過主動的風險管理思維和專業(yè)的風險管理模式，確保行內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控方面，青島銀行實施動態(tài)精細化管理，并加強風險遷徙變化趨勢預判與分析，動態(tài)掌控風險變化趨勢。一方面，加強不良貸款地區(qū)分布和行業(yè)分布的動態(tài)監(jiān)測，提高風險信號預處置能力；另一方面，加強到期貸款和逾期貸款管理，提升風險貸款處置力度；再者，加大不良貸款現(xiàn)金清收和核銷，全力化解存量不良資產(chǎn)，持續(xù)將逾期60天以上貸款納入不良貸款管理。

在此背景下，青島銀行不良貸款率持續(xù)低于全國及山東平均水平，風險抵御能力良好。截至2021年9月末，該行不良貸款率為為1.47%，比上年末下降了0.04 個百分點。

同時資本實力進一步提高。截至三季度末，青島銀行核心一級資本充足率達8.35%，與上年末持平；資本充足率達15.95%，比上年末提高1.84個百分點；撥備覆蓋率為180.52%，比上年末提高10.90個百分點；貸款撥備率2.65%，比上年末提高0.09個百分點。

在合規(guī)的基礎(chǔ)之上，青島還持續(xù)強化科技應(yīng)用，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，進一步增強自身優(yōu)勢。2021年，該行線上貸款審批系統(tǒng)“星云智慧”信貸平臺、個人互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“海融易貸”成功上線，國內(nèi)信用證等多項業(yè)務(wù)實現(xiàn)全流程電子化處理；在線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“青銀e鏈”業(yè)務(wù)范圍進一步拓寬；“鷹眼360智能風控平臺”獲得自主知識產(chǎn)權(quán)，進一步支撐其運營數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)跑同業(yè)。

青島銀行表示，該行將繼續(xù)以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為方向，持續(xù)推進科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，深入大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、5G、生物識別等新技術(shù)的實踐應(yīng)用，加快重點項目實施和創(chuàng)新工作應(yīng)用落地，不斷挖掘新的業(yè)務(wù)模式和特色產(chǎn)品服務(wù)，推動金融與科技的融合創(chuàng)新。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁