在銀行業(yè)積極擁抱金融科技的當下，智慧銀行成為其轉型的重中之重。近日，由山東省大數據局主辦，山東省新型智慧城市研究院、山東省數字經濟協(xié)會承辦的2020山東省第一屆新型智慧城市建設評優(yōu)活動獲獎名單揭曉。青島銀行打造的“5G智慧銀行”項目入選優(yōu)秀解決方案榜單。4月26日，青島市工業(yè)和信息化局評選出的“2020年度5G‘十佳場景示范’項目”,青島銀行再度名列榜單。

近年來，青島銀行已將多個金融科技創(chuàng)新獎項收入囊中。僅2020年，青島銀行就先后榮獲“2019年度銀行科技發(fā)展獎”三等獎；“綻放杯”5G應用大賽“優(yōu)秀獎”；2020城市商業(yè)銀行數字金融與支付創(chuàng)新案例評選優(yōu)秀案例等。

過去一年里，青島銀行加大科技項目建設力度，順利完成手機銀行5.0、5G+智慧銀行、核心系統(tǒng)升級等50個項目投產任務，通過平臺賦能、生態(tài)重塑、數據驅動、5G引領四個方面，深入推進經營管理的移動化、線上化和數字化，以科技創(chuàng)新引領業(yè)務發(fā)展，有序推進數字化轉型。

移動金融優(yōu)化體驗的引領者

近年來，圍繞“提升客戶體驗”，青島銀行將電子銀行業(yè)務作為創(chuàng)新發(fā)展的重要突破口，持續(xù)優(yōu)化手機銀行、網上銀行等線上服務渠道，加強金融科技應用，強化開放合作，推動產品和服務快速更新迭代，全面增強渠道服務能力。

一方面，該行持續(xù)加快手機銀行智能化、個性化建設。2020年，青島銀行發(fā)布了手機銀行5.0，以服務智能化、服務場景化、服務價值化為理念，從客戶視角出發(fā)，打造全新頁面和財富管理，增加智能搜索、智能提醒、可視化資產展示和個性化理財推薦，對接青島公積金中心，支持公積金查詢提取。

另一方面，推出移動“刷臉付”新功能。利用生物識別技術，在監(jiān)管政策的指導下，青島銀行開發(fā)了線下商戶刷臉支付業(yè)務，完成了手機銀行簽約“刷臉付”等功能，并啟動線下POS終端升級，為無卡支付業(yè)務的全面推廣搭建完善的受理環(huán)境。截至2020年末，青島銀行已成功簽約刷臉付客戶4萬人，實現刷臉交易1.32萬筆。

通過這一系列舉措，青島銀行手機銀行用戶規(guī)模和交易量繼續(xù)保持快速增長。據2020年年報，截至2020年末，青島銀行存量手機銀行用戶超過300萬戶，較前一年度同期增長27.99%。依托平臺賦能，青島銀行移動金融渠道在產品和功能上已經實現了對傳統(tǒng)網點渠道的全面超越。

5G全網點覆蓋的行業(yè)先行者

5G技術作為新一代信息科技的基礎設施，將給銀行業(yè)帶來賦能和變革動力，并進一步激發(fā)新科技在銀行領域的應用。通過創(chuàng)新使用5G技術，青島銀行實現了智能科技與金融服務場景的創(chuàng)新融合——2020年7月8日，青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行正式啟幕，該行的數字化轉型縱深推進進入全新階段。

走進位于香港中路的智慧銀行網點，炫酷的科技感撲面而來：智能服務區(qū)、理財服務區(qū)、貴金屬展示區(qū)、文化體驗區(qū)……在這里，借助“3D導覽”“多渠道取號”“智能機器人”，客戶可以立即開啟服務體驗之旅；借助“呼叫幫助”和“人臉識別”，客戶進入網點后，通過人機互動，青島銀行可實時感知地理位置和服務需求，實現服務資源的即時響應。

讓科技賦能智慧金融，智慧融匯客戶生活。在“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行，銀行的場景更生動、業(yè)務更開放、服務更極致、體驗更舒適。新發(fā)展格局下，青島銀行的網點智慧化建設正以全新的思路讓理想照進現實，為客戶提供全新的金融服務體驗。

實際上，不單單是青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行，為助力青島打造“世界工業(yè)互聯(lián)網之都”，緊跟5G發(fā)展潮流，2020年青島銀行便聯(lián)合多家通訊公司開啟了5G戰(zhàn)略布局，行業(yè)內率先實現營業(yè)網點5G網絡全域覆蓋，成為全國首家全網點覆蓋5G的銀行。后續(xù)，青島銀行將著力“5G+金融”場景創(chuàng)新應用，以更精準的金融產品踐行國家宏觀政策，提高內部管理水平，助力業(yè)務提升。

以科技賦能風險防控的踐行者

風險管理是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的前提和基礎，而金融科技則是強大風險管理能力的“助推器”。在優(yōu)化金融服務，提升客戶體驗的同時，青島銀行還持續(xù)深化大數據、云計算等在各類應用場景的價值轉化，不斷增強科技對業(yè)務發(fā)展和風險防控的戰(zhàn)略支撐能力。

2020年，青島銀行加強大數據在智能風控等應用場景的價值轉化，通過打造鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺等提升智能風控能力，持續(xù)打造精準、高效的風險監(jiān)測體系和快速反應機制。

“鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺”是由青島銀行自主設計的風控平臺，于2020年9月部署上線。該系統(tǒng)涵蓋異常取現、定期異常支取、頻繁掛失與開銷戶、網銀登錄IP異常、對公賬戶全生命周期風險監(jiān)測等300多個風險模型，在反電信詐騙領域具有行業(yè)領先優(yōu)勢。自2020年9月系統(tǒng)上線以來，已通過風控模型識別出租出借賬戶以及高度疑似電信網絡詐騙風險案例累計超400起。由于系統(tǒng)實現了多個方面的創(chuàng)新和突破，在大數據應用、系統(tǒng)準實時預警、數據標準化處理方面擁有突出亮點，獲得2020城市商業(yè)銀行數字金融與支付創(chuàng)新案例評選“專家評審10大優(yōu)秀案例”第一名。

以創(chuàng)新為引領，由青島銀行打造的科技金融的新高地正加速隆起。

青島財經日報/青島財經網記者 栗萱