在持續(xù)的監(jiān)管變化中建立動(dòng)態(tài)控制

受到嚴(yán)格監(jiān)管和架構(gòu)復(fù)雜的機(jī)構(gòu)，包括那些在全球擁有龐大法人實(shí)體架構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)，面臨著比以往更艱巨的挑戰(zhàn)，以了解和管理監(jiān)管要求。這是由于前所未有的業(yè)務(wù)變化以及服務(wù)和運(yùn)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變所導(dǎo)致的。

在后危機(jī)環(huán)境中，合規(guī)需求比以往更加密集和具體，來自于監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者、交易對(duì)手和其他市場(chǎng)參與者的壓力不斷上升，這些利益相關(guān)者的審查亦日趨嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)并遵循新的監(jiān)管規(guī)則方面的需求不斷增加。

特別是，當(dāng)不同司法管轄區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)大量監(jiān)管政策變化的情況下，具有全面性掃描（horizon scanning ）的能力，以跟蹤監(jiān)管變動(dòng)，并在整個(gè)框架內(nèi)維持動(dòng)態(tài)追蹤和映射，這對(duì)于現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)計(jì)劃至關(guān)重要。金融機(jī)構(gòu)面臨以下挑戰(zhàn)：

●如何捕捉變化

●組織相應(yīng)調(diào)整，并確定哪些必須予以關(guān)注，哪些必須采取行動(dòng)

●及時(shí)將監(jiān)管要求映射至相關(guān)的管理節(jié)點(diǎn)

●跟蹤和捕捉監(jiān)管要求對(duì)業(yè)務(wù)、流程、政策、程序和控制產(chǎn)生影響的線索

●在三道防線之間就掃描結(jié)果進(jìn)行溝通

金融機(jī)構(gòu)需要落實(shí)變化管理機(jī)制，以集中和整合當(dāng)前和未來的監(jiān)管要求，改變職能層級(jí)之間的孤立情況，形成合規(guī)管理的真知灼見，從而改善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的整體績(jī)效。風(fēng)險(xiǎn)管理框架和合規(guī)控制應(yīng)與戰(zhàn)略目標(biāo)相整合，避免人浮于事或重復(fù)勞動(dòng)的情況，從而以切實(shí)有效的方式更好地滿足監(jiān)管預(yù)期。

對(duì)全球范圍內(nèi)的合規(guī)義務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)、連續(xù)地識(shí)別和評(píng)估，需要與科技手段、專家資源和可控的流程相結(jié)合，通過靈活和具有適應(yīng)性的框架來管理變化。首要目標(biāo)是通過主動(dòng)管理的流程，將監(jiān)管要求（和其他觸發(fā)因素）與相適應(yīng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式、流程、受到影響的風(fēng)險(xiǎn)和控制框架和要素等建立清晰的圖譜。

為了滿足本地和全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)的期望，對(duì)戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供支持，一套協(xié)調(diào)及協(xié)同的監(jiān)管生態(tài)系統(tǒng)將有助于金融機(jī)構(gòu)將其端到端的全球合規(guī)管理與源數(shù)據(jù)攝取、監(jiān)管義務(wù)清單列舉、合規(guī)測(cè)試、報(bào)告自動(dòng)化和集成等各方面連接起來。

監(jiān)管變化管理端到端架構(gòu)

01 范圍清單

●持續(xù)獲取地區(qū)監(jiān)管法律法規(guī)的數(shù)據(jù)，即使在很多機(jī)構(gòu)內(nèi)部都是以人工方式獲取的

●鑒于科技取得重大進(jìn)步，可重新審視數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈可能存在的潛在改進(jìn)機(jī)會(huì)

●尋求單一主要供應(yīng)商的協(xié)助，以獲取美國(guó)和全球法律法歸數(shù)據(jù)、進(jìn)行全面性掃描（horizon scanning)、獲取變化信息，并按照統(tǒng)一語(yǔ)言進(jìn)行轉(zhuǎn)換；但是，幾乎全部機(jī)構(gòu)都在利用兩個(gè)以上的供應(yīng)商，包括內(nèi)部資源，以獲取不同部分的信息，以滿足范圍覆蓋的需要。所以，需要尋求多種方式，針對(duì)多數(shù)據(jù)供應(yīng)商的現(xiàn)狀，簡(jiǎn)化管理并降低成本

主要工作：

●在管理監(jiān)管變化的整體框架之下，制定整體策略，優(yōu)化具備“黃金數(shù)據(jù)源”的區(qū)域性監(jiān)管規(guī)則庫(kù)，以涵蓋關(guān)鍵的重要法人實(shí)體、業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品、管理職能（例如會(huì)計(jì)、人力資源、稅務(wù)等），從而全面監(jiān)控監(jiān)管變化

●建立法律、法規(guī)和規(guī)章庫(kù)，并根據(jù)適用要求對(duì)其進(jìn)行比較性分析

●評(píng)估覆蓋范圍，以確認(rèn)法律、法規(guī)和規(guī)章在信息化平臺(tái)或GRC（治理、風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)）系統(tǒng)上的可用性，并識(shí)別其他數(shù)據(jù)獲取需求

●審核現(xiàn)有法律、法規(guī)和規(guī)章庫(kù)的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)架構(gòu)，以明確數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、解析情況、顆粒度和標(biāo)簽要素

●評(píng)估植入信息化平臺(tái)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、解析情況和顆粒度是否與管理期望之間存在差距

●在信息化平臺(tái)中對(duì)法律、法規(guī)和規(guī)章庫(kù)進(jìn)行標(biāo)簽化管理

●確定法律、法規(guī)和規(guī)章庫(kù)建設(shè)的目標(biāo)態(tài)，以滿足利益相關(guān)者的需求和時(shí)限要求

●與利益相關(guān)者共同審核時(shí)間表、覆蓋范圍和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)

02 將操作風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管法規(guī)形成映射

具有強(qiáng)大、一體化的流程、風(fēng)險(xiǎn)和控制數(shù)據(jù)架構(gòu)的領(lǐng)先機(jī)構(gòu)紛紛利用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語(yǔ)言處理技術(shù)，以映射和加速人工邏輯關(guān)聯(lián)，并建立相關(guān)需求之間的圖譜，主要體現(xiàn)在以下方面：

●監(jiān)管規(guī)則解讀

●將監(jiān)管要求與業(yè)務(wù)邏輯，包括流程、控制/政策、職責(zé)分工和運(yùn)營(yíng)成本建立映射

●識(shí)別管控措施存在的差距

●根據(jù)監(jiān)管要求的變化實(shí)時(shí)觸發(fā)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估的流程

集團(tuán)范圍內(nèi)區(qū)域性的監(jiān)管法規(guī)廣泛而分散，增加了合規(guī)的復(fù)雜性和成本。與此同時(shí)，眾多機(jī)構(gòu)以人工方式將一條條監(jiān)管規(guī)則映射到與內(nèi)部政策、控制類型、運(yùn)營(yíng)成本相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，因此耗費(fèi)大量人力資源，難以確保一致性且十分耗時(shí)。

使用歷史映射數(shù)據(jù)訓(xùn)練人工智能模型，以復(fù)制人工分析，并在監(jiān)管規(guī)則解析、理解和映射方面形成結(jié)構(gòu)化的產(chǎn)出。

利用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)強(qiáng)化監(jiān)管規(guī)則映射的流程管理，其優(yōu)勢(shì)在于：

●提升質(zhì)量，確保一致性：以相同且一致的方式審視監(jiān)管要求，降低人為因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

●提高效率和降低成本：通過秒級(jí)的處理，解讀、分析法規(guī)上下文語(yǔ)意并形成相關(guān)性映射

●構(gòu)建動(dòng)態(tài)和自動(dòng)化的解決方案，以推動(dòng)在監(jiān)管變化影響對(duì)政策、流程和控制進(jìn)行更新的進(jìn)程

03 全面性掃描

進(jìn)行全面性掃描并保持持續(xù)有效是眾多機(jī)構(gòu)在不放棄關(guān)鍵要求的前提下，根據(jù)幾個(gè)周期的運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)，并建立了經(jīng)過優(yōu)化的價(jià)值鏈和運(yùn)營(yíng)模式后，尋求變得更加精簡(jiǎn)的重點(diǎn)。在法律、法規(guī)和規(guī)章的數(shù)據(jù)供應(yīng)商提供的監(jiān)管變化數(shù)據(jù)中，超過90％存在嚴(yán)重誤報(bào)，未經(jīng)檢查、不具有操作性或與機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況無關(guān)。

機(jī)構(gòu)正在轉(zhuǎn)變觀點(diǎn)，在尋找數(shù)據(jù)來源、監(jiān)測(cè)監(jiān)管變化、策劃及優(yōu)化數(shù)據(jù)等方面，對(duì)外包或委托管理服務(wù)的模式進(jìn)行評(píng)估，以更好地為風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)框架提供輸入。供應(yīng)商可通過專業(yè)服務(wù)、數(shù)據(jù)和技術(shù)的組合，為機(jī)構(gòu)補(bǔ)充下游需求，以充實(shí)監(jiān)管情報(bào)，幫助最終使用者或職能聚焦于對(duì)其業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的影響。

主要工作：

●為實(shí)現(xiàn)全面性掃描預(yù)警和監(jiān)管變化匯總，確定全面性掃描的數(shù)據(jù)來源、頻率以及關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素

●在信息化平臺(tái)或GRC系統(tǒng)中收集和審核全面性掃描預(yù)警和監(jiān)管變化匯總，利用合規(guī)標(biāo)簽進(jìn)行標(biāo)注、匯總和展示

●根據(jù)合規(guī)標(biāo)簽，審核全面性掃描預(yù)警和監(jiān)管變化匯總的相關(guān)性

●在信息化平臺(tái)或GRC系統(tǒng)中標(biāo)記和映射法律、法規(guī)和規(guī)章的變化，并提供給相關(guān)責(zé)任人審核

●觸發(fā)影響評(píng)估和與業(yè)務(wù)、流程和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行映射的工作流程

●制定信息反饋的閉環(huán)路徑，通過三道防線落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理機(jī)制，進(jìn)而對(duì)全球監(jiān)管體系和監(jiān)管規(guī)則庫(kù)進(jìn)行反向反饋

最終，實(shí)現(xiàn)一個(gè)“雙向?qū)W習(xí)”的框架，在這個(gè)框架中，合規(guī)工作由監(jiān)管規(guī)則或持續(xù)的變化所觸發(fā)，進(jìn)而根據(jù)合規(guī)活及結(jié)果，對(duì)監(jiān)管規(guī)則庫(kù)形成反饋，并按照風(fēng)險(xiǎn)類型對(duì)其進(jìn)行細(xì)分。

04 科技賦能和整合

利用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)科技賦能：

●成熟的監(jiān)管變化管理機(jī)制正在推進(jìn)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的應(yīng)用

●機(jī)構(gòu)應(yīng)著眼于結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理框架中的關(guān)鍵場(chǎng)景，提高新增外部數(shù)據(jù)（包括新興風(fēng)險(xiǎn)）、現(xiàn)有內(nèi)部數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理機(jī)制以及相關(guān)業(yè)務(wù)元數(shù)據(jù)和合規(guī)義務(wù)之間的效率和信息關(guān)聯(lián)性

●眾多機(jī)構(gòu)表示，他們的內(nèi)部管理機(jī)制、流程和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)為應(yīng)用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)做好了準(zhǔn)備；所有機(jī)構(gòu)都在朝著提高業(yè)務(wù)智能化和自動(dòng)化的方向發(fā)展

●全面性掃描和映射是眾多機(jī)構(gòu)持續(xù)關(guān)注的兩個(gè)主要場(chǎng)景。對(duì)全面性掃描預(yù)警的管理成為一個(gè)新興場(chǎng)景

理想的操作環(huán)境：

●從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，基于業(yè)務(wù)模式在供應(yīng)商評(píng)估、數(shù)據(jù)和整合需求以及專業(yè)服務(wù)實(shí)施方案等方面提前投入時(shí)間能夠使機(jī)構(gòu)受益其中。設(shè)計(jì)目標(biāo)包括創(chuàng)建一個(gè)靜默運(yùn)行的操作環(huán)境，在其中，監(jiān)管和商業(yè)智能將會(huì)在正確的時(shí)間，以正確的信息觸發(fā)給那些管理風(fēng)險(xiǎn)和變革的人員

整合和設(shè)計(jì)工作：

●了解當(dāng)前流程、技術(shù)和數(shù)據(jù)流；設(shè)計(jì)目標(biāo)狀態(tài)，以最優(yōu)化的視角，服務(wù)于三道防線以及相關(guān)科技和數(shù)據(jù)賦能用戶履行其角色與職責(zé)

●識(shí)別、設(shè)計(jì)和記錄技術(shù)需求以及相關(guān)的體系架構(gòu)和數(shù)據(jù)流

●使用非生產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行概念驗(yàn)證（POC）；根據(jù)經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)需求推動(dòng)系統(tǒng)演示以及配置集成

●與利益相關(guān)者一起推動(dòng)系統(tǒng)演示和驗(yàn)證環(huán)節(jié)

●制定實(shí)施路線圖，物色系統(tǒng)供應(yīng)商并估算工作量

來源：畢馬威中國(guó)